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5 principais tendências de pagamento em 2024

Este ano está marcado por novas tecnologias, atualizações e recursos que impulsionam a evolução de forma constante em diversas indústrias e mercados. À medida que a tecnologia avança, as preferências dos usuários tornam-se mais sofisticadas, exigindo uma inovação contínua para atender aos aspectos que os clientes consideram primordiais.

No que diz respeito às tendências que podem influenciar as preferências dos usuários no ecossistema de pagamentos, há vários aspectos a serem considerados, relacionados à conveniência, eficiência, diversidade de opções e segurança, impactando a maneira como as pessoas realizam pagamentos.

Algumas das principais tendências em pagamentos para 2024 são:

 

Pagamentos digitais cada vez mais digitais

Em 2023, o aumento nos pagamentos digitais foi significativo, contribuindo para a promoção de uma melhor experiência de compra para os negócios, o que torna essa tendência ainda mais forte para 2024. Uma crescente preferência por pagamentos sem contato tem sido observada em todo o mundo, com mais de 1 bilhão de usuários globalmente. O uso de métodos como carteiras digitais espera-se ultrapassar os $10 trilhões até 2025, representando um aumento de mais de $4,5 trilhões em apenas cinco anos.

A indústria inteligente descreve como os provedores de pagamento estão aproveitando as tecnologias da nova era em larga escala. Isso inclui a adoção de tecnologias que utilizam processadoras como a PayRetailers, como a tokenização para a segurança dos dados e a inteligência artificial para maior produtividade.

Além disso, espera-se que, além dos cartões, o pagamento conta a conta (A2A) ganhe destaque, e a tendência de comprar agora e pagar depois (BNPL) aumente como alternativas viáveis a outras formas de pagamento.

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Pagamentos em tempo real através do open banking

Os fluxos de dinheiro em tempo real por meio de pagamentos instantâneos de conta a conta (A2A) habilitados pelo open banking estão aumentando em todo o mundo. Isso tem sido observado principalmente na Europa, onde aproximadamente metade de todos os usuários globais de open banking residem, mas começou a ganhar popularidade na América Latina, onde países como Brasil e México, com seus crescentes ecossistemas de open banking, estão liderando essa tendência com os robustos métodos PIX e SPEI.

No futuro, o diferencial chave entre diferentes métodos de pagamento será a velocidade. Com comerciantes e clientes se beneficiando de pagamentos baseados em open banking mais acessíveis, seguros e instantâneos, as otimizações seguirão nessa direção. Essa tendência no processamento de pagamentos representa uma área significativa de oportunidade em mercados como a América Latina, onde as ofertas de pagamentos instantâneos são limitadas. É por isso que ter um parceiro como a PayRetailers, que oferece métodos de pagamento em tempo real, é fundamental para enfrentar essa nova era de pagamentos da melhor maneira possível.

Imperativo crescente de cibersegurança

A cibercriminalidade está em ascensão em diversos setores à medida que a transformação digital amplia a superfície de ataque nas empresas. No âmbito dos pagamentos, a tecnologia de comunicação de campo próximo introduziu novos riscos cibernéticos nas transações digitais. Os cibercriminosos buscam ativamente vulnerabilidades na tecnologia de pagamento digital com a intenção de roubar detalhes de cartões de crédito e outras informações sensíveis do cliente. Surpreendentemente, 71% das empresas pesquisadas relataram ter experienciado fraudes em pagamentos em 2021.

Num ambiente de crescente cibercriminalidade, assegurar os pagamentos digitais é imperativo para as empresas em 2024 e adiante, tanto para proteger os dados do cliente quanto para manter a confiança e lealdade. Soluções de processamento de pagamentos com funções de segurança robustas, incluindo tecnologias avançadas de criptografia, tokenização e algoritmos de aprendizado de máquina projetados para detectar transações incomuns com cartões de crédito, podem ajudar a prevenir a fuga de dados e fraudes.

Na mesma linha, outra tendência que se destaca e continuará se tornando cada vez mais popular são os pagamentos biométricos que utilizam dupla autenticação ou têm segurança via impressão digital ou reconhecimento facial.

Experiências personalizadas

Nas últimas duas décadas, elevou-se o padrão de personalização na experiência do consumidor. Os consumidores esperam que as empresas ofereçam um alto nível de personalização em suas interações. De fato, estudos recentes indicaram que 76% dos consumidores ficam frustrados quando as empresas não personalizam as interações.

Soluções de processamento de pagamentos que fornecem dados e análises robustos estão ajudando os comerciantes a compreender o comportamento do consumidor, permitindo-lhes oferecer ofertas personalizadas, recomendações e opções de pagamento que os consumidores esperam. Esse enfoque impulsionado por dados pode aprimorar a jornada do cliente e, por sua vez, proporcionar benefícios tangíveis aos comerciantes. Isso pode reduzir os custos de aquisição de clientes em até 50%, aumentar as receitas e melhorar o retorno do investimento em iniciativas de marketing.

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Em busca de uma experiência premium para o cliente

Colocar o cliente no centro de maneira fundamental é a premissa. Diante disso, a importância de novos instrumentos de pagamento, como os métodos de pagamento alternativos, que oferecem uma experiência ao cliente sem precedentes, é crucial. A crescente aceitação desses métodos, assim como a disposição para usar novas formas que não são as tradicionais, é um convite para explorar essas opções e otimizar os ganhos, enquanto os clientes vivenciam um processo fluido, seguro, com a mínima quantidade de erros, entrando em um cenário ideal onde recebem exatamente o que precisam e desejam para efetuar o pagamento.

É essencial que as empresas se adaptem e evoluam para atender às condições econômicas em constante mudança.

O cenário de pagamentos em 2024 revela uma cena rica em inovação e transformação. À medida que as indústrias e os mercados passam por uma mudança abrangente, as preferências dos usuários se tornam mais sofisticadas, exigindo uma inovação constante para atender às suas necessidades fundamentais. É por isso que implementar uma solução de pagamento como a PayRetailers, que defende a inovação constante e conecta os usuários à forma como desejam pagar, é crucial.

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